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為違規借貸平臺提供支付通道 無故向用戶扣款 揭秘上海寶付“合規發展”背后真相

2019-11-22 09:24| 發布者: 聚焦小編安安| 查看: 1751| 評論: 0

摘要: 日前,有多名用戶在聚投訴和黑貓投訴上發起投訴,劍指寶付網絡科技(上海)有限公司(下稱“寶付支付”)為“高炮”平臺違規提供支付渠道、聯合高利貸平臺收取砍頭息、盜刷用戶資金等。 企查查顯示, ...

日前,有多名用戶在聚投訴和黑貓投訴上發起投訴,劍指寶付網絡科技(上海)有限公司(下稱“寶付支付”)為“高炮”平臺違規提供支付渠道、聯合高利貸平臺收取砍頭息、盜刷用戶資金等。

企查查顯示,寶付支付成立于2010年,2011年底榮獲了由中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》。寶付支付由上海漫道金融信息服務股份有限公司百分百控股,同時,其持有上海眾玩網絡科技100%股份,并持有網聯清算有限公司0.83%的股份。

值得注意的是,根據企查查顯示的資料,2015年寶付支付與東方財富達成戰略合作協議,東方財富投資2.5億元獲得寶付母公司27%的股份。

互金通訊社在調查時發現,漫道金服旗下還有一家子公司新顏科技,由于涉及爬蟲與催收環節有違規行為,現已暫停相關業務。

頂風作案 聯手違規平臺收割用戶

本想下載百事普惠申請借款解決燃眉之急,卻不成想款沒借成先被“砍頭”了。

有用戶在黑貓投訴反映,自己下載百事普惠App申請借款時,被告知想要得到放款,必須先經過“個人風險等級評估”。該用戶以為只是借貸前的常規審核,就按照App的提示,填寫了個人信息,留下電話號碼,還綁定了一張銀行卡。沒想到之后竟然莫名其妙強制分期了299元評估費。

值得注意的是,在此過程中,百事普惠還引導用戶開啟免密支付,也是因為如此,被強制分期后的第二天,上述用戶銀行卡內的269.69元現金就被扣走,扣款機構是寶付支付。

根據此用戶描述,自己在百事普惠產生的299元被分成了四期償還,第一期為269.69元,已被寶付支付代扣,第二期為16.53元,第三期需還10.75元,第三期7.95元,以此計算,該用戶最后還款共計304.92元。

“說是評估費,但我也沒有做什么信用評估。”用戶表示。互金通訊社注意到,百事普惠是上海造藝科技旗下網絡借貸平臺,此前,P2P評論在《掛著風控賣高炮 造藝科技旗下數十家現金貸平臺“易容”升級坑》一文中提到,造藝科技聯手銀碼頭、哆哆錢、米花包、獵錢寶等“高炮”平臺,收割用戶。有趣的是,與此次百事普惠的的手段如出一轍,P2P評論提到,筆者嘗試發現,想在造藝科技旗下的銀碼頭APP上申請借款,首先需要完成個人風險等級評估報告,立即評估下需要同意《評估服務協議》,協議其中一項就是關于收費,其中寫道:本服務是本公司向您提供的收費服務,您應當按本公司的如下標準支付相關評估服務費后,方可使用本服務,每次評估收取人民幣299元的服務費。而經過梳理我們發現,用戶想要在百事普惠借款,必須先經過“個人風險等級評估”這一選項。一開始,很多用戶以為只是借貸前的常規審核,就按照App的提示,填寫了個人信息等資料,并綁定了自己的銀行卡。

綁定之后,貓膩就出現了。根據用戶反映,在點擊申請貸款后,會出現一個“個人風險等級評估”的頁面,頁面底部有一個“立即評估”的按鈕。按鈕上方寫著一行小字“我已閱讀并同意《評估服務協議》”。這份協議的字體比其他字體小很多,消費者需要仔細閱讀數頁協議內容,才會找到有關“每次評估收取人民幣299元服務費”這樣的文字內容。果消費者選擇點擊“立即評估”按鈕,系統會自動勾選“我已閱讀并同意《評估服務協議》”,也就意味著同意授權App對評估扣款。

結果就是,很多用戶在毫不知情的情況下被扣走299元的信用評估費,有的還被強制分期,根據部分用戶提供的截圖來看,這筆費用的顯示扣款方中,包括寶付支付。

針對上述用戶的投訴,11月13日,寶付支付在黑貓投訴上回復為:“已收到用戶反饋,會盡快核實回復,我司客服02168811***”。11月15日,用戶表示:“來電說,1到3個工作日退款,但一直沒有退款,打客服電話也是打不通狀態。

我國《消費者權益保護法》從消費者角度出發,明確規定了消費者享有知情權,某種程度上,寶付支付和百事普惠的行為已涉嫌侵犯消費者知情權,這種情況下成立的消費合同應算作無效,消費者也是有權要求退款。

互金通訊社就此類事件嘗試聯系百事普惠和寶付支付,截至發稿,百事普惠未能連接成功,寶付支付人工客服先是告訴互金通訊社:“寶付支付沒有借貸業務,不會進行扣款。”過后又稱:“寶付接入的都是資質齊全,經過審核的商戶。”

然而,上述用戶的的遭遇并非個案。

日前,急需資金周轉的王先生在一家叫做秒白條的“APP”申請了2000元的借款,借款期限是21天,然而,在操作過程中,王先生發現自己被收取了420多元名曰“測評費”的款項,根據王先生提供的截圖,該筆費用的扣款方寶付支付。

互金通訊社核實發現,目前,各個下載渠道已經找不到“秒白條”這一APP,根據王先生所言,其為挽回損失,聯系寶付支付要求對方退還扣除的測評費,卻始終沒有得到解決。

另有一位李女士在聚投訴上表示“超級馬力貸前期費用500元,到賬金額2000元,實際到手金額1500元。寶付支付為其提供放款和扣款服務,這嚴重超出法定年化率。”

一位張先生在聚投訴上投訴稱:“我通過小當家、小帶魚、順心花等這些714高炮平臺借款,每次都是砍頭息30%-40%,有幾次聯系不上平臺客服,寶付公司私自根據還款時間扣款,導致無法協商,目前跟支付公司聯系也沒有任何的回應。寶付支付違規與714高炮平臺合作提供支付通道,從中牟取暴利,違反收單機構規定和反洗錢法規定,對商戶審核不嚴,明知道對方是違法平臺還為之提供支付通道,本次訴求希望退還所有違規扣款。”

被指盜刷 無故扣款遭用戶質

疑除被指為違規借貸平臺提供支付通道外,寶付支付還被多名用戶投訴存在盜刷、無故扣款情況。

據了解,陳先生尾號為1004的中國銀行卡在沒有和綁定任何支付協議的情況下,被寶付支付主動扣除資金共計300元,顯示涉及商戶為證大財富。陳先生一再確認自己并未通過證大財富綁定支付協議,為此,他聯系到寶付支付,對方表示會進行核實,然而,截至目前,聚投訴仍顯示為“未解決”狀態。

除陳先生外,寶付支付還被多名用戶投訴存在盜刷行為,有用戶表示,自己莫名其妙被寶付支付扣取銀行卡資金100元,顯示收款商戶為金花貸,但是,用戶感到氣憤的是,自己并未注冊這一網貸平臺,也并未聽說過。雖然100元不多,但是擔心自己的銀行卡安全,他便在聚投訴發起投訴,但至今仍未解決。

從多名用戶投訴情況來看,這些被寶付支付莫名扣走的款項,有不少操作時間是深夜。

具有《支付業務許可證》的寶付支付,究竟是否清楚所合作平臺經營業務的屬性?對相關監管規定又是如何遵循或執行?截至發稿,互金通訊社從多個渠道嘗試聯系相關負責人未果,平臺官方客服仍表示:“我們沒有借貸業務,不會進行扣款。”

值得玩味的是,對于部分用戶來說,很可能不會發現銀行賬戶被惡意扣款,或者由于扣款金額較少便不會主動申請退款,或者申請無果后再無維權做法,于是這些扣款自然就變成相關App以及寶付支付的收入,而且獲得這項收入不需要真正放款,沒有逾期風險,可以說是穩賺不賠的好生意。

公安部:嚴懲第三方支付公司給“套路貸”公司提供服務

一直以來,第三方支付機構問題頻發,飽受詬病。寶付支付無故扣款、為違規借貸平臺提供支付通道等花樣做法,既不符合監管一直以來對支付機構從事網絡支付業務的相關規定,也有悖于一個持牌支付機構的經營原則。

而實際上,寶付支付之前就曾遭受監管機構處罰。公開信息顯示,寶付支付在 2014 年 5 月 19 日至 2016 年 12 月 21 日期間為 8 家商戶提供支付服務,將商戶支付賬戶資金結轉至非同名銀行賬戶,違反了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第十二條及《銀行卡收單業務管理辦法》第二十九條的規定;2017 年 4-6月公司實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于 10%,違反了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第三十條的規定。主管機關依據《非金融機構支付服務管理辦法》作出行政處罰決定:并處以罰款人民幣 10 萬元······

根據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條相關規定,支付機構從事網絡支付業務有“為非法交易、虛假交易提供支付服務,發現客戶疑似或者涉嫌違法違規行為未按規定采取有效措施的”、“違規開立支付賬戶,或擅自經營金融業務活動的”情形,中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并處3萬元罰款;情節嚴重的,中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》;涉嫌犯罪的,依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

值得一提的是,日前,黑龍江省七臺河市公安局常務副局長 朱孔勤在公安部新聞發布會上表示,對涉及明知是“套路貸”仍為“套路貸”研發系統平臺和APP的科技公司、為“套路貸”進行網上推廣的網站和平臺、非法獲取公民個人信息提供數據支撐的數據公司、為“套路貸”開通資金結算渠道和提供支付服務的第三方支付公司,公安機關將依法查處、嚴厲打擊,絕不姑息。



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