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金融科技競逐德勤“中國50強”,小花科技三年增長2045%

2019-11-22 15:49| 發布者: 網貸聚焦小編| 查看: 7711| 評論: 0

摘要: 11月20日,德勤“2019中國高科技高成長50強”榜單在成都發布,中信產業基金孵化的線上消費金融科技企業小花科技以三年營收增長率2045%入選榜單,位列第24名。 德勤高科技高成長評選項目起源于美國硅谷 ...

11月20日,德勤“2019中國高科技高成長50強”榜單在成都發布,中信產業基金孵化的線上消費金融科技企業小花科技以三年營收增長率2045%入選榜單,位列第24名。

德勤高科技高成長評選項目起源于美國硅谷,蘋果、谷歌、Facebook等科技巨頭均入圍過該榜單,是全球范圍最具權威性、最具投資指引價值的評選項目之一,被媒體譽為是全球高成長企業的標桿。評選標準極盡嚴格,如入選企業需擁有自主知識產權或專有技術,且相關技術帶來顯著收入。

根據榜單,50強企業大多分布在技術壁壘較高的行業。入選企業行業中智能硬件占比最高,達14%;其次是智能制造與金融科技,各占比12%。

今年8月,中國人民銀行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》的出臺,讓金融科技在推動中國金融業高質量發展,尤其在提升金融可及性和服務效率方面起到的積極意義被充分肯定。

另一方面,近期密集的監管文件,也在加強引導金融科技市場逐漸規范,經過行業的不斷整肅,去偽存真,市場注定只能留下少數真正有實力玩家。

行業二八分化局勢初定,佼佼者已露鋒芒

(頒獎現場,小花科技入選德勤“中國50強”)

金融科技To B,要跨B、C端兩道門檻

11月13日,銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在媒體溝通會上曾表示,監管對銀行與第三方機構、金融科技平臺的資金、技術等各類合作持開放態度,允許銀行業務經營有創新。

實際上,在零售金融業務上,金融科技與持牌機構合作并不容易。技術起家的平臺,多經過野蠻生長,即使可能在C端拓展上有突出能力,但要獲取保守的金融機構的信賴并不容易,這類平臺還可能對監管動向并不敏感,合規管理難做到位。

例如,2019年10月12日,因為亂象頻出等原因,北京銀保監局下發《關于規范銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》,要求銀行業機構對合作機構實行名單制管理,審慎制定準入標準,開展盡職調查,甄選信用狀況良好、經營行為規范、內部管理健全、核心技術成熟、系統安全穩定的機構開展合作。

而傳統金融機構孵化的金融科技機構,多數主要產品仍為系統搭建,不涉及流量和用戶的輸出,且大多為同業輸出,難以鏈接場景方,相對來說在場景搭建上處于劣勢狀態。且對于銀行來說,對公業務占比仍較重,對零售用戶體驗重視不夠,欠缺相應能力。

如果將金融科技競賽比作賽車,那么經驗積累就是推動前進的油門,合規性管理就是方向盤,股東背景是助燃器,在C端有大量經驗積累且能深刻理解金融機構內在邏輯的平臺,將在金融科技B端服務競爭賽道上更占優勢

此次入選德勤“中國50強”的小花科技,就是一個典型代表。


小花科技成立于2015年,由千億級PE機構中信產業基金以控股方式孵化而來,是其在消費金融業務的核心布局。小花科技的科技能力來源于C端產品小花錢包App的實踐。

有自營業務的優勢在于:

一是經歷過從0到1的階段,知道業務如何一步步搭建,這樣的經驗對于金融機構而言特別重要;

二是直接與借貸用戶接觸,可沉淀第一手的用戶借貸數據、行為數據、信用數據等,并積累大量小額、高頻、分散的資金需求撮合經驗;

再者,用線上App這種當下用戶觸達的主流渠道開展業務,能在獲客和用戶完整生命周期運營上積累一套成熟打法,持續觸達用戶在不同時間段的需求點,提升用戶價值。

最重要的是,只有實實在在對用戶進行過運營管理,才能切實判斷其生命周期的長度、適合什么金融產品、在什么時候會發生逾期。缺乏實戰經驗的機構會缺失建模時所需要的Y值,也就是所謂的壞樣本,這會直接影響所構建模型的效果。

有研究報告提到,從技術供應商的角度觀察,隨著技術開源和人才培養加快,僅憑技術能力已經難以建立金融科技行業的競爭壁壘。小花科技自成立起就定位于針對年輕優質客群的純線上消費金融,深耕4年多,對消費金融客群理解深刻,實戰經驗豐富,擁有金融科技服務核心競爭力。

通過金融+科技,如果說被賦能的銀行,實現了從走到跑;那么小花科技在奔跑的路上在不停加速,保持領先身位,而這正是金融科技企業能持續對外輸出能力的必備條件。

2019年6月報道顯示,小花科技注冊用戶數約3000萬,資產規模260億元,對比9月數據,不到3個月時間,小花科技注冊用戶數增長800萬人,撮合資產規模超40億元,可見其用戶數及實踐積累經驗正實現裂變式成長,小花科技在金融科技B端服務上已迅速打開局面。

理想的金融科技輸出=自我進化+授人以“漁”

監管層每每提到金融科技平臺與金融機構的合作,往往都在強調金融機構必須掌握核心業務。

前述銀保監媒體溝通會中,監管層也再度強調了不管是什么業務,銀行必須將核心業務掌握在自己手中,比如合規、風控等。

監管層對金融機構對外合作持開放態度,一般包含了對金融機構能通過合作模式學習核心能力的愿景,但大多數所謂金融科技合作,僅僅是“純工具輸出型”合作,機構獲得相應服務,但沒有獲得自我提升。真正的金融科技輸出方,需要切實能給金融機構賦能,并且自身要能保持快速迭代的能力,保持持續領先的身位。

打鐵還得自身硬。小花科技保持對金融科技的前沿技術的敏銳嗅覺,加大科研投入,提升關鍵技術的自主研發能力。目前,小花科技已掌握三大AI核心競爭力,包括獲客與用戶全生命周期自動化運營的Marketing AI系統、風控組合管理工具RiskAI系統,以及基礎運維的DevOps AI系統,在此基礎上搭建起以小花分、反欺詐監控云、金融計算引擎、智能決策引擎、AI建模服務、中間交易服務等全面的產品體系


拳頭產品“小花分”,是基于評分卡、決策樹模型作出的一個綜合性分析系統,僅僅只需要用戶的三要素(姓名、手機號碼、身份證號碼),通過小花強大的人工智能算法,就能夠做出非常精準的判斷。

授人以“漁”而非授人以“魚”,小花科技在與金融機構的合作中,希望能夠輸出給合作對象的是科技能力,讓合作機構能夠知道在業務的哪個環節哪些點是需要注意的,每一步帶著對方一起走一起成長,將核心能力“還”給金融機構。

第一梯隊,虛位以待

今年9月6日,央行正式發布《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》,將金融科技列入3年規劃。特別強調了開放共贏的概念,強調以促進金融開放為基調,深化金融科技對外合作。

銀行也持續推動數字化轉型,越來越多的銀行將開放銀行作為接下來的重點命題,可以預想,向金融機構提供技術輸出的市場還將進一步擴大。

根據奧緯咨詢估計,截至2018年12月31日,中國的金融業共有6.2萬家金融機構,總資產約達330萬億,2018年創造了約14萬億元的收入。而為金融機構提供技術支持的市場規模為1522億元人民幣,并預計將以21.4%的復合年增長率增長,到2023年將達4008億元人民幣。

市場容量巨大,而另一方面,雖然整個金融科技市場明星企業輩出,但還沒有真正的寡頭出現。

遙想金融科技可能出現的巨頭,BATJ往往被首先舉例。少數巨頭之外,金融科技第一梯隊的位置,將留給那些具備核心能力,但又能在金融科技市場細分方向一路精進、具有特色產品、挖掘客戶痛點的平臺。

對于已成功獲得德勤“中國50強”殊榮的小花科技,沖擊金融科技公司第一梯隊并非遙不可及

溫馨提示:本文不構成投資建議,僅作信息參考



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