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捷信取消赴港上市計劃,高利貸飽受質疑

2019-11-24 11:50| 發布者: 聚焦小編小美| 查看: 6984| 評論: 0

摘要: 據騰訊新聞《一線》11月21日消息,消費金融巨頭Home Credit(捷信)宣布,由于當前的市場狀況,公司決定取消在港上市計劃。 隨后捷信方面人士確認了這一消息。該人士補充稱,捷信的新興市場貸款 ...

據騰訊新聞《一線》11月21日消息,消費金融巨頭Home Credit(捷信)宣布,由于當前的市場狀況,公司決定取消在港上市計劃。

隨后捷信方面人士確認了這一消息。該人士補充稱,捷信的新興市場貸款業務引起了投資界的濃厚興趣。由于一系列不可預見的挑戰影響了全球宏觀經濟環境,捷信集團決定不再推進Home Credit NV的上市進程。公司資本充足,目前不需要通過上市來保持在各國市場的業務增長。

據了解,捷信于今年7月向港交所申請IPO上市申請,按照原計劃,捷信應該于9月最后一周在港交所掛牌,但當月捷信延遲了IPO時間表。如今捷信正式宣布取消在港上市計劃。

有分析人士稱,像捷信這種募資額超過10億美元的公司,在市場狀況并不樂觀的狀況下,IPO計劃有變也并不意外。也有業內人士認為,捷信取消IPO的原因更大程度上還是跟公司飽受的“高利貸”質疑有關。在當前現金貸全面整治的環境下,捷信高利率掩蓋不良率風險獲利的模式已然觸及監管紅線。實際上,捷信在招股書中也表示,“我們或無法遵守中國規管消費金融行業持續演變且嚴格的合規要求。”

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中國市場為重要業務來源

公開資料顯示,捷信成立于1997年,總部位于捷克,主要在包括中國、東南亞以及中東歐等9個國家提供銷售點貸款、現金貸以及循環貸款等產品。早在2007年,捷信便進入中國市場開展無抵押消費金融貸款業務,并于2010年獲得中國消費金融牌照,成為首批四家獲得試點消費金融牌照的公司之一,且是唯一一家外商獨資持牌的消費金融公司。

今年7月15日,捷信向港交所首次申請IPO上市申請,募資金額約10億美元,之后又將募資金額上調至15億美元。富途證券的一份資料顯示,捷信此前已于9月1日通過港交所聆訊。按照原計劃,捷信應該于9月最后一周在港交所掛牌,卻在9月中旬宣布決定延遲在港IPO時間表。四個月后,捷信在港上市計劃正式取消。

捷信披露的招股書顯示,中國市場是其重要的業務來源。捷信在中國總貸款額為132.61億歐元,占所有國家和地區貸款總額的62.74%;截至2019年6月,捷信中國業務共服務超過5210萬客戶,貸款余額達133億歐元(折合人民幣1040億元)。擁有超過26萬個銷售點,覆蓋全國逾300個城市,雇員人數約5.7萬人。2019年上半年在中國實現經營收入12.76億歐元(折合人民幣99.78億元),同比增長3.4%,凈利潤1.05億歐元(折合人民幣8.21億元)。

資產質量方面,捷信中國的不良率近年來有逐漸升高的趨勢,且高于其他地區。數據顯示,2016年至2019年上半年,捷信在中國的不良率從4.3%躥升至9.6%,三年多時間翻了2倍多。而從業務類型來看,循環貸款、現金貸等產品的不良率較高,截至6月30日,這兩款產品的不良率分別為8.9%和8.7%。

數據顯示,捷信在中國的銷售點貸款市場占有率保持第一,達到28%;消費金融市場占有率也是第一,達到了25%。

有分析人士稱,捷信所在的消費金融板塊向來不是港股市場的熱門板塊,像這種募資額超過巨大的公司,在市場狀況并不樂觀的狀況下,選擇往后推遲IPO也并不意外,最終取消IPO也在預期之內。

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備受“高利貸”質疑,投訴超萬條

不過,在業內人士看來,捷信取消IPO的原因更大程度上還是跟公司本身有關。實際上,捷信在業內一直飽受“高利貸”的質疑,早在2013年5月,央視《經濟半小時》報道曾披露捷信對大學生放貸,年貸款利率超過50%,涉嫌“放高利貸”。

在招股書中,捷信也明確稱“過去,我們曾對貸款產品收取超過36%限制的利率”。招股書顯示,2016年至2018年,捷信現金貸的平均實際年利率分別為42%、37%、31%。

高利率掩蓋不良率風險獲利的模式,讓捷信近年來一直飽受消費者投訴。截至11月22日,僅在聚投訴平臺上捷信消金收到的投訴就達到了14819條,解決量8329條,解決率56.2%,在投訴量周榜單中,作為持牌機構的捷信和現金貸錢站、有用分期一起排名前三。

可以看到,消費者的投訴內容主要集中為收取高額手續、強迫購買保險、高利貸等。除利息超高之外,捷信備受投訴的另一個問題是暴力催收。包括電話、短信騷擾,以及上門催收。

據招股書披露,捷信擁有一隊包括約22000名實地及電話催收代理的龐大團隊,運用收款算法及新技術,成本效益及效率不斷優化。“該團隊由我們挑選負責追收后期拖欠貸款的外部收款代理提供支援。我們收回絕大部分拖欠貸款的能力已證明收款管理方針確有成效。一般而言,94%至96%的銷售點貸款以及93%至96%的現金貸款產生逾期后均于90天內收回。”招股書顯示。有媒體指出,這幾乎是全球最大的一支催收團隊。

很明顯,在當前嚴打的監管環境下,捷信的模式已然觸及監管紅線。實際上,捷信在招股書中也表示,“我們或無法遵守中國規管消費金融行業持續演變且嚴格的合規要求。”

新金融深度注意到,企查查上,和捷信消費金融相關的裁判文書達2924份,數量呈逐年增加趨勢,涉案地區包含廣東、河南、四川、湖北、重慶等全國多個省市。其中借款合同糾紛案件2324起。所有案件中,捷信消費金融為原告的占92.71%。

12月21日最新披露的一份《捷信消費金融有限公司與韓**金融借款合同糾紛一審民事判決書》顯示,2018年6月,韓某向捷信借款10000元,分15期償還,月貸款利率2%,月客戶服務費1%。(即綜合利率36%)。若借款人逾期,從逾期之日起對逾期未償付的金額按日利率上浮50%計收罰息。

后韓某2018年10月起未足額還款,逾期超過90天。現捷信要求韓某一次性全額償還貸款本金8338.12元、利息595.14元、客戶保障服務手續費0元、客戶服務費297.56元、違約金609.78元,共計9840.6元。

對此,法院認為,韓某確實違約,對于捷信要求韓某一次性償還借款本金8338.12元的訴訟請求,法院予以支持。關于捷信主張的利息、客戶服務費、違約金等三項費用,依雙方合同約定計算明顯過高。最后,本院判決該部分費用應以本金8338.12元為基數,按照年利率24%計算,為500.29元。

此前有媒體報道稱,據中國裁判文書網公開的判決書顯示,近來捷信消費金融在多宗借款合同糾紛的起訴中一審被判"高利息"。不服審判結果的捷信消費金融再次上訴,并稱自己是"經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的合法金融機構",但均法院被一一駁回。

可以看到,據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定,“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。”

第三十條規定顯示:“出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。”



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