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ETC欠費超30日將上報征信 銀行應提示免密服務風險

2019-11-24 11:50| 發布者: 網貸周萌| 查看: 6853| 評論: 0

今年5月,交通運輸部稱,為了提升高速的運行通暢,今年年底ETC的安裝使用率應當達到90%及以上。

在這之后,不少商業銀行及ETC公司逐漸參與進來,業績也獲得快速增長。如智慧交通公司金溢科技披露的第三季度報告顯示,公司營業收入同比增長736.84%至9.18億元,歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長逾242倍至3.43億元,營業收入和凈利潤都大幅增長。

迅速擴張的同時,ETC行業也暴露了一些問題,如ETC聯名卡遭遇盜刷、ETC欠費、銀行強制搭售其他產品等。針對這類現象,監管發布了相關文件進行規范。

近日,央行、銀保監會發布《關于金融服務支持收費公路制度改革的指導意見》(銀辦發〔2019〕185號)稱,ETC欠費超30日將上報央行征信系統,且對銀行開展ETC業務以及用戶使用中存在的問題做了進一步規范。

有汽車用戶對《華夏時報》記者表示,ETC可以綁定銀行借記卡和信用卡,但是由于自身使用花唄、白條等信用消費相對多,還款日期又不同,怕忘記還款而影響信用,雖然信用卡的折扣力度稍大,但還是會主動選擇借記卡,只要在銀行卡內存放足夠的金額就可以。

一位銀行從業人員也坦言,用戶在使用ETC時要多關注銀行卡內余額以及相關扣費賬單,避免因欠費而影響個人征信。

ETC市場巨大

為了提升高速收費的效率,今年5月國務院辦公廳印發了《深化收費公路制度改革取消高速公路省界收費站實施方案》,加快取消全國高速公路省界收費站,實現ETC快捷收費。

這意味著汽車都需要安裝ETC系統,對商業銀行、非銀行支付機構等是一大利好,不僅可以增加新用戶而且可以進一步提升用戶粘性。

有數據顯示,中國近14億人口,汽車保有量2.5億輛,其中,1.9億輛汽車要在今年底前安裝ETC。蛋糕足夠大,許多公司都想從中分得一塊;截至10月23日,全國ETC用戶累計達到15126.69萬,完成發行總任務19085.56萬的79.26%。

正是看到了這一巨大市場,很多商業銀行紛紛上線相關服務,并通過打折的方式以吸引更多的汽車用戶。用戶只需要在線上完成申請,就有相應的ETC設備免費送,且可享受高速公路通行費8折、85折、9折、95折等優惠。

另外支付寶和微信也上線了ETC服務。支付寶與農業銀行、工商銀行、郵儲銀行、建設銀行、中國銀行合作,不僅全國通行95折,而且綁定銀行卡會有數十元甚至百元的現金紅包, ETC綁定的銀行卡可以是支付寶綁定的也可以是新的銀行卡,支付寶為銀行提供導流服務。微信用戶只能選擇微信支付已經綁定的銀行卡,記賬卡是綁定微信免密支付代扣,儲值卡是直接充進ETC卡,目前微信儲值卡已經下線。

對于綁定借記卡的用戶,銀行卡內要經常存有一定數額的資金,而此前用戶習慣將銀行卡里的資金用于理財等,一旦收入到賬就全部轉走。ETC服務有利于增加銀行卡的使用頻率以及提升用戶粘性。

對于綁定信用卡的用戶,需要按時還款以免影響征信。一是使用自有資金,二是使用信用卡分期。分期時就會產生一定的手續費,對于銀行來說又是一筆可觀的收入。

今年8月,交通運輸部披露,2018年度,全國收費公路通行費收入5552.4億元,較上年同期增長8.2%;支出總額9621.8億元,較上年同期增長5.1%;通行費收支缺口4069.4億元,較上年同期增長1.1%。

萬億級的市場,商業銀行當然不想錯失機會。

問題頻發 監管應對

凡事都具有兩面性。

在推廣ETC的過程中,一些銀行業務員為了業績,不惜在紅綠燈路口“圍追堵截”、對親朋好友各種誘導等。當時,本報記者發現,朋友圈內甚至有一些不相干的人都開始問“有沒有辦理ETC的,有優惠”。還有的銀行業務員為了業績,居然自己買了一輛車,并辦理ETC服務。

不過在上述的185號文,明確劃定了五條“紅線”:不得無故拒絕用戶綁定已有賬戶;不得強行要求用戶新開賬戶綁定;不得在用戶辦理ETC業務時強制搭售其他服務或產品;無合理理由不得拒絕用戶解除綁定賬戶;不得故意引導已安裝ETC用戶變更扣款賬戶,避免不必要的重復安裝和社會資源浪費。

另外,有多名用戶反映,在安裝ETC設備之后出現被盜刷的現象,且莫名的收到保險、理財、POS機等推銷電話,車輛和車主的信息或被泄露。

有分析師對本報記者表示,盜刷的原因可能是開通了免密支付,且ETC卡片一直放在ETC系統中。

而微信ETC助手客服答復本報記者,用戶申辦的卡片設備為專門的ETC設備,專車專用,僅用于通行ETC車道,不具有銀行卡功能,不存在盜刷風險。

本報記者還了解到,ETC的扣款是通過代扣發起的,不是通過小額免密,小額免密和代扣的區別在于,小額免密只有在一定金額以下才能發起自動扣款,而代扣是由代扣協議支持,在銀行卡限額以下都能發起主動扣款。去較大的商業銀行辦理ETC很重要。

事實上,關于免密支付,185號文也有相關規定:商業銀行原則上應停止新增發行ETC聯名卡,用戶確有需求的,商業銀行應在發行時默認關閉小額免密免簽服務,并向用戶充分提示風險。對于已發行的存量ETC聯名卡,發卡銀行應抓緊批量關閉相關小額免密免簽服務,并妥善做好用戶告知工作。對于用戶主動要求開通小額免密免簽服務的,商業銀行應充分做好風險提示。

不過有用戶向記者反映,“在綁定銀行卡的時候是默認免密支付的,而且無法選擇是或否。”但也不是不可以取消小額免密免簽功能,一位銀行從業人員對本報記者稱,車主只要撥打開卡行的客服電話,找人工客服就可關閉該功能。

該銀行從業人員建議:“下車第一時間一定要拔掉ETC卡,并隨身攜帶,不要在車里一直插著。隨身攜帶的情況下,用衣服和包隔的厚一點,防止被盜刷。如果發現被盜刷,第一時間選擇報警。”

除了使用借記卡,更多的用戶選擇綁定信用卡,先消費后付款,但關于惡意拖欠的問題仍是屢禁不止。

對于拖欠問題,185號文指出,支持商業銀行、非銀行支付機構在取得信息主體授權和履行告知義務的前提下,將自通行交費交易日起超過30日仍拖欠未付款的用戶信息提交金融信用信息基礎數據庫,信息保存期限按《征信業管理條例》相關規定執行。中國支付清算協會、清算機構應組織成員單位建立黑名單管理機制,合力防范惡意拖欠行為。

也就是說,監管提高了惡意拖欠的成本,超過30日未付款將上報征信。


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